网络贷款诈骗背后的黑灰产业链

　　“黑户也能贷款30万”“一张身份证就能贷款10万”……这些网络贷款推广信息是否可靠？是否隐藏着不为人知的勾当？

　　今年4月，在公安部打击贷款类诈骗集群战役指挥部的统一指挥下，在江苏省公安厅的指导下，苏州公安成功侦破“3.26网贷电信诈骗专案”，打响了全国打击贷款类电信网络诈骗集群战役的第一枪，取得了“云剑2020”专项行动的重大胜利，为全国首例全链条打击贷款诈骗网络推广黑灰产案件。

　　今年3月，南通海安企业主程某正在用手机浏览新闻时，突然跳出一个浮窗，上面是“无抵押贷款”的广告。考虑到公司正好有一笔贷款月底到期，程某抱着试一试的态度点击浮窗进入到一个页面，上面要求程某输入姓名、身份证号、手机号、家庭住址等个人信息。大约过了半小时，程某接到一个电话，对方称是“昆明某小贷公司“的工作人员，得到程先生的贷款要求后，要求加微信。多了个心眼的程某还通过上网核实了昆明某小贷公司的信息，便加了对方的微信。

　　一会，程某的手机微信里接收到了一份电子版的合同文本，程某按照“工作人员”要求，打印并盖章签字。合同里有一条款称，需要贷款人提供10万元的押金放在贷款人的银行卡里，并截图发给对方。

　　下午1点左右，程某收到一条手机短信，上面有个验证码，对方要求把这个验证码发给他。过了一会，对方打来电话，手把手教程某如何做银行流水来做验资——公司会先给程某的银行卡里打钱，然后让程某把钱转到小贷公司工作人员的私人账户上，并称“这是在帮程某做流水，转到私人账户上是为了方便。”

　　这一波操作真的是以假乱真。“工作人员”利用程某之前填写的个人信息以及程某手机上的验证码，给程某的银行卡开设了一个银行卡的电子账户，然后利用程某信息不对称，把程某新办的电子账户里的钱转到了程某的银行卡里，让程某错以为这钱是对方打给他的，便把从电子账户转到银行卡上的钱转到了“工作人员”的账户上。

　　期间，程某银行卡的发行银行还专门打电话给程某，提醒他不要被骗。这时，已经被“工作人员”说服的程某还责怪银行工作人员多管闲事。大概只有10分钟时间，程某分两次转了两笔钱总计5万余元给到“工作人员”的私人账户里。

　　今年2月，苏州市公安局刑警支队反诈骗中心工作中发现了一条“某银贷款”推广信息。

　　“某银贷款”，名称很像某知名银行的金融产品，但打开界面，研判民警发现，网页制作粗糙，据最底端的落款显示，该产品属于中部地区某偏远县城的一家小额贷款公司所有，落款字体极小，很难让人发现。

　　凭借办案经验，研判民警初步判断，该推广信息具有网络诈骗嫌疑。为了进一步查明情况，他按照页面提示，先后录入了自己的手机号、姓名、身份证号、贷款额度，进行贷款申请操作。20分钟后，研判民警接到了一个外地手机号码呼叫，其自称是“某银贷款”的客服，要求他添加其工作QQ。通过QQ，“客服”要求研判民警提供手持身份证的认证照片，远程签订贷款合同，并要求其向指定的私人账户转账5000元，以证明贷款人具备还款能力。

　　“这些操作，是典型的诈骗桥段。” 研判民警说，在今年一季度，网络贷款类诈骗突出，已占电信网络诈骗发案数的近四成，引起了公安部门的高度重视。

　　为了能铲除电信网络诈骗的骗局，昆山市公安局在苏州市公安局刑警支队协调下，调集专业侦查力量，成立专案组，开展专案侦查。

　　这么多的公民个人信息来自何处？作案分子为何能够对有贷款意向的群体实施精准诈骗？“某银贷款”到底地处何方？侦查员发现，虽然该产品的金融资质方为某银小额贷款公司，但该公司并未参与相关违法犯罪活动，对推广内容也一无所知，系不法分子冒用了他们金融资质，进行的非法行为。

　　借助苏州公安“六星科技·纵横警务”的建设成果，专案组对“某银贷款”进行深度研判，力争全链条打击。“我们发现‘某银贷款’的服务器位于济南。”昆山市公安局刑警大队中队长何永亮说，大量的证据表明，一个叫做“芯贝科技”的网络公司有重大嫌疑。

　　经查，该公司的实际控制人为贾某军，山东济南人，实际工作人员6名，他们使用通过非法途径获得的网贷金融广告投放资格，对外发布网络贷款广告。

　　“这些非法的贷款广告还伪装成正规的知名网贷产品，被精准地推送给有贷款需求的网民手中，如网民曾经阅览过贷款的相关信息，之后便会在浏览新闻、小视频或玩游戏过程中，接受到这类贷款广告，让人真假难辨。”苏州市公安局刑警支队中队长杜玮彬说。

　　以贾某军团伙为纽带，上游犯罪团伙冒用金融服务公司、小额贷款公司、银行业金融机构的资质，并与相关广告发布平台员工里应外合，获取网贷金融广告投放账户。“这些伪造的证照其实很容易识别，无法通过正常审核，但在非法利益面前，一些广告发布平台的员工故意审核不严，甚至帮助不法广告主免于审查，发布非法的贷款广告。”苏州市公安局刑警支队民警俞洋说。

　　下游犯罪团伙为贾某军团伙提供公民个人信息销售渠道。通过这些团伙，贾某军等人把收集到的公民个人信息层层倒卖给境外诈骗团伙，为不法分子远程精准诈骗提供帮助。仅在今年3月，贾某军团伙就非法收集有网贷需求的公民信息40余万条，以每条30元至80元不等的价格进行转卖。

　　经过两个多月的缜密侦查，整个案件的脉络渐渐清晰，主要涉案人员也已突出。4月14日上午10时，在公安部打击贷款类诈骗犯罪集群战役指挥部的直接指挥下，来自苏州市公安局刑警支队、昆山市局的200余名警力分赴上海、山东、福建、江西、吉林5省7地，一举打掉非法网络推广团伙10个，抓获代理商、渠道商、运营商、推广商等四个层级的违法犯罪嫌疑人44名，扣押、冻结涉案资金2亿余元。

　　打击网络贷款诈骗是一块难啃的“硬骨头”，苏州公安从一则网络广告，牵出一个犯罪团伙，引发全国集中收网，为打击治理贷款类诈骗犯罪提供了有益探索，是公安机关推进“云剑2020”专项行动的成功实践。

　　“该案涉案人员多、专业性强、隐蔽性高，形成了完整的贷款诈骗网络推广黑灰产业链。” 昆山市公安局刑警大队民警蒋超介绍。

　　在这个犯罪产业链中，各团伙之间相互分工协作，涉案人员多、团伙专业性强、影响危害大。从非法收集公民个人信息到完成贩卖，“代理商”专门负责开设、投放虚假贷款广告；“渠道商”专门负责伪造正规营业执照、企业网站域名；“运营商”专门负责租用境外服务器、开发制作虚假贷款广告页面或手机APP，并收集有贷款意向人员的个人信息；“推广商”专门负责将非法获得的公民个人信息贩卖给诈骗团伙。

　　截至目前，贾某军等27人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、侵犯公民个人信息罪，被依法采取刑事强制措施，相关案件正在进一步侦办中。

　　“成绩令人鼓舞，也为我们‘打源头、摧平台、端窝点、断链条’，更好地打击治理新型电信网络犯罪提供了新思路和新方向。”昆山市公安局副局长张刚说。

　　贾某军等人落网后，专案组继续扩线侦查，拓展出贷款推广类犯罪线月上旬，在公安部的直接指挥下，全国15地公安机关开展集中收网行动，一举捣毁非法网络推广团伙57个，抓获嫌疑人460余名。

　　“公安机关将持续保持对此类犯罪活动的零容忍和高压严打态势，积极会同有关部门强化监管整治，抓好 ‘黑灰产’ 打击治理工作，切实维护人民群众的财产安全和合法权益。”苏州市公安局刑警支队支队长杨暋韵说。

　　此外，警方也提醒人民群众，要提高防范意识，选择正规金融产品进行个人信贷，不要在未经核实的网页、APP等平台上提交自己的个人信息；相关行业的从业人员也应洁身自好，自觉抵御非法利益的诱惑，切莫铤而走险、以身试法。

　　2020年江苏计划建成互联网医院100家 监管将跟上疫情期间，更多市民习惯先从网上咨询医生和专家，根据需要决定是否再去线下医院。而互联网医疗的发展，也让靠排队看病的历史发生了改变。11月4日，…【详细】

　　苏南国家自主创新示范区创新产出量质提升《江苏新时空》记者11月4日从省科技厅召开的新闻发布会上获悉，自2014年批复成立以来，苏南国家自主创新示范区科技投入持续增加，创新产出量质…【详细】

　　前三季度江苏港口货运吞吐量同比增长3.7%前三季度，随着统筹疫情防控和经济社会发展，交通运输各项工作效果逐步显现。江苏全省港口生产持续复苏，经营效率明显改善，港口货物吞吐量增速指标高…【详细】