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网络贷款诈骗背后的黑灰产业链

  “黑户也能贷款30万”“一张身份证就能贷款10万”……这些网络贷款推广信息是否可靠?是否隐藏着不为人知的勾当?

  今年4月,在公安部打击贷款类诈骗集群战役指挥部的统一指挥下,在江苏省公安厅的指导下,苏州公安成功侦破“3.26网贷电信诈骗专案”,打响了全国打击贷款类电信网络诈骗集群战役的第一枪,取得了“云剑2020”专项行动的重大胜利,为全国首例全链条打击贷款诈骗网络推广黑灰产案件。

  今年3月,南通海安企业主程某正在用手机浏览新闻时,突然跳出一个浮窗,上面是“无抵押贷款”的广告。考虑到公司正好有一笔贷款月底到期,程某抱着试一试的态度点击浮窗进入到一个页面,上面要求程某输入姓名、身份证号、手机号、家庭住址等个人信息。大约过了半小时,程某接到一个电话,对方称是“昆明某小贷公司“的工作人员,得到程先生的贷款要求后,要求加微信。多了个心眼的程某还通过上网核实了昆明某小贷公司的信息,便加了对方的微信。

  一会,程某的手机微信里接收到了一份电子版的合同文本,程某按照“工作人员”要求,打印并盖章签字。合同里有一条款称,需要贷款人提供10万元的押金放在贷款人的银行卡里,并截图发给对方。

  下午1点左右,程某收到一条手机短信,上面有个验证码,对方要求把这个验证码发给他。过了一会,对方打来电话,手把手教程某如何做银行流水来做验资——公司会先给程某的银行卡里打钱,然后让程某把钱转到小贷公司工作人员的私人账户上,并称“这是在帮程某做流水,转到私人账户上是为了方便。”

  这一波操作真的是以假乱真。“工作人员”利用程某之前填写的个人信息以及程某手机上的验证码,给程某的银行卡开设了一个银行卡的电子账户,然后利用程某信息不对称,把程某新办的电子账户里的钱转到了程某的银行卡里,让程某错以为这钱是对方打给他的,便把从电子账户转到银行卡上的钱转到了“工作人员”的账户上。

  期间,程某银行卡的发行银行还专门打电话给程某,提醒他不要被骗。这时,已经被“工作人员”说服的程某还责怪银行工作人员多管闲事。大概只有10分钟时间,程某分两次转了两笔钱总计5万余元给到“工作人员”的私人账户里。

  今年2月,苏州市公安局刑警支队反诈骗中心工作中发现了一条“某银贷款”推广信息。

  “某银贷款”,名称很像某知名银行的金融产品,但打开界面,研判民警发现,网页制作粗糙,据最底端的落款显示,该产品属于中部地区某偏远县城的一家小额贷款公司所有,落款字体极小,很难让人发现。

  凭借办案经验,研判民警初步判断,该推广信息具有网络诈骗嫌疑。为了进一步查明情况,他按照页面提示,先后录入了自己的手机号、姓名、身份证号、贷款额度,进行贷款申请操作。20分钟后,研判民警接到了一个外地手机号码呼叫,其自称是“某银贷款”的客服,要求他添加其工作QQ。通过QQ,“客服”要求研判民警提供手持身份证的认证照片,远程签订贷款合同,并要求其向指定的私人账户转账5000元,以证明贷款人具备还款能力。

  “这些操作,是典型的诈骗桥段。” 研判民警说,在今年一季度,网络贷款类诈骗突出,已占电信网络诈骗发案数的近四成,引起了公安部门的高度重视。

  为了能铲除电信网络诈骗的骗局,昆山市公安局在苏州市公安局刑警支队协调下,调集专业侦查力量,成立专案组,开展专案侦查。

  这么多的公民个人信息来自何处?作案分子为何能够对有贷款意向的群体实施精准诈骗?“某银贷款”到底地处何方?侦查员发现,虽然该产品的金融资质方为某银小额贷款公司,但该公司并未参与相关违法犯罪活动,对推广内容也一无所知,系不法分子冒用了他们金融资质,进行的非法行为。

  借助苏州公安“六星科技·纵横警务”的建设成果,专案组对“某银贷款”进行深度研判,力争全链条打击。“我们发现‘某银贷款’的服务器位于济南。”昆山市公安局刑警大队中队长何永亮说,大量的证据表明,一个叫做“芯贝科技”的网络公司有重大嫌疑。

  经查,该公司的实际控制人为贾某军,山东济南人,实际工作人员6名,他们使用通过非法途径获得的网贷金融广告投放资格,对外发布网络贷款广告。

  “这些非法的贷款广告还伪装成正规的知名网贷产品,被精准地推送给有贷款需求的网民手中,如网民曾经阅览过贷款的相关信息,之后便会在浏览新闻、小视频或玩游戏过程中,接受到这类贷款广告,让人真假难辨。”苏州市公安局刑警支队中队长杜玮彬说。

  以贾某军团伙为纽带,上游犯罪团伙冒用金融服务公司、小额贷款公司、银行业金融机构的资质,并与相关广告发布平台员工里应外合,获取网贷金融广告投放账户。“这些伪造的证照其实很容易识别,无法通过正常审核,但在非法利益面前,一些广告发布平台的员工故意审核不严,甚至帮助不法广告主免于审查,发布非法的贷款广告。”苏州市公安局刑警支队民警俞洋说。

  下游犯罪团伙为贾某军团伙提供公民个人信息销售渠道。通过这些团伙,贾某军等人把收集到的公民个人信息层层倒卖给境外诈骗团伙,为不法分子远程精准诈骗提供帮助。仅在今年3月,贾某军团伙就非法收集有网贷需求的公民信息40余万条,以每条30元至80元不等的价格进行转卖。

  经过两个多月的缜密侦查,整个案件的脉络渐渐清晰,主要涉案人员也已突出。4月14日上午10时,在公安部打击贷款类诈骗犯罪集群战役指挥部的直接指挥下,来自苏州市公安局刑警支队、昆山市局的200余名警力分赴上海、山东、福建、江西、吉林5省7地,一举打掉非法网络推广团伙10个,抓获代理商、渠道商、运营商、推广商等四个层级的违法犯罪嫌疑人44名,扣押、冻结涉案资金2亿余元。

  打击网络贷款诈骗是一块难啃的“硬骨头”,苏州公安从一则网络广告,牵出一个犯罪团伙,引发全国集中收网,为打击治理贷款类诈骗犯罪提供了有益探索,是公安机关推进“云剑2020”专项行动的成功实践。

  “该案涉案人员多、专业性强、隐蔽性高,形成了完整的贷款诈骗网络推广黑灰产业链。” 昆山市公安局刑警大队民警蒋超介绍。

  在这个犯罪产业链中,各团伙之间相互分工协作,涉案人员多、团伙专业性强、影响危害大。从非法收集公民个人信息到完成贩卖,“代理商”专门负责开设、投放虚假贷款广告;“渠道商”专门负责伪造正规营业执照、企业网站域名;“运营商”专门负责租用境外服务器、开发制作虚假贷款广告页面或手机APP,并收集有贷款意向人员的个人信息;“推广商”专门负责将非法获得的公民个人信息贩卖给诈骗团伙。

  截至目前,贾某军等27人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、侵犯公民个人信息罪,被依法采取刑事强制措施,相关案件正在进一步侦办中。

  “成绩令人鼓舞,也为我们‘打源头、摧平台、端窝点、断链条’,更好地打击治理新型电信网络犯罪提供了新思路和新方向。”昆山市公安局副局长张刚说。

  贾某军等人落网后,专案组继续扩线侦查,拓展出贷款推广类犯罪线月上旬,在公安部的直接指挥下,全国15地公安机关开展集中收网行动,一举捣毁非法网络推广团伙57个,抓获嫌疑人460余名。

  “公安机关将持续保持对此类犯罪活动的零容忍和高压严打态势,积极会同有关部门强化监管整治,抓好 ‘黑灰产’ 打击治理工作,切实维护人民群众的财产安全和合法权益。”苏州市公安局刑警支队支队长杨暋韵说。

  此外,警方也提醒人民群众,要提高防范意识,选择正规金融产品进行个人信贷,不要在未经核实的网页、APP等平台上提交自己的个人信息;相关行业的从业人员也应洁身自好,自觉抵御非法利益的诱惑,切莫铤而走险、以身试法。

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发布: admin 分类: 贷款短信 评论: 0 浏览: 2
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